قد يكون فتح حساب مصرفي في إسبانيا مفيدًا إذا كنت أجنبيًا وترغب في شراء منزل، أو بدء عمل تجاري، أو الانتقال إلى البلاد، أو إدارة النفقات والاستثمارات في إسبانيا.

ومع ذلك، قد تختلف العملية اعتمادًا على ما إذا كنت مقيم أو غير مقيم, جنسيتك، والبنك الذي تختاره، ونوع الحساب الذي ترغب في فتحه.

نشرح في هذا الدليل كيفية فتح حساب مصرفي في إسبانيا كأجنبي، وما هي المستندات التي قد يطلبونها، وما الذي يجب أن تضعه في اعتبارك إذا كنت لا تزال تعيش خارج إسبانيا..

هل يمكن للأجنبي فتح حساب مصرفي في إسبانيا؟

نعم.

بإمكان الأجانب التقدم بطلب لفتح حساب مصرفي في إسبانيا. ومع ذلك،, لا يعني امتلاك جنسية أجنبية أن جميع الكيانات ستفتح حسابًا تلقائيًا..

بإمكان البنوك وضع إجراءاتها الخاصة وطلب الوثائق لتحديد هوية العميل، وفهم وضعه، والامتثال لالتزاماتها القانونية.

ينص بنك إسبانيا على أنه عند فتح حساب، يجب على المؤسسة المالية التحقق من هوية العميل، وإذا كان العميل غير مقيم، فقد يطلب وثائق تثبت وضعه كغير مقيم. كما يجوز له طلب معلومات حول مصدر الأموال.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي في إسبانيا دون أن أكون مقيماً فيها؟

في بعض الحالات، نعم.

يمكن للشخص المقيم خارج إسبانيا التقدم بطلب للحصول على حساب مصرفي في إسبانيا كـ غير مقيم, بشرط أن تستوفي المتطلبات التي تحددها الجهة المصرفية.

قد يكون هذا الأمر مثيرًا للاهتمام بشكل خاص إذا:

• أنت تشتري منزلاً في إسبانيا.
• لديك استثمار في إسبانيا.
• تريد أن تبدأ مشروعًا تجاريًا.
• لديك نفقات متكررة في إسبانيا.
• تقضي بعض الوقت في إسبانيا.
• هل ترغب في الاستعداد للانتقال إلى البلد؟.
• أنت بحاجة لإدارة عقار من الخارج.

قد تختلف المستندات المطلوبة من بنك لآخر.

هل أحتاج إلى رقم تعريف الأجانب (NIE) لفتح حساب مصرفي في إسبانيا؟

لا توجد إجابة واحدة صالحة لجميع الحالات.

تعتمد المتطلبات على نوع الحساب، ووضعك، وسياسة المؤسسة.

يشير بنك إسبانيا إلى أنه قد يُطلب من بعض العملاء الأجانب تقديم بياناتهم الشخصية. NIE, ، ووثائق الهوية، وعند الاقتضاء، الوثائق التي تثبت الإقامة أو عدم الإقامة.

لذلك، إذا لم يكن لديك رقم تعريف الأجانب (NIE) وتحتاج إلى حساب مصرفي إسباني، فمن المستحسن أولاً تحليل البنك ونوع الحساب الذي ترغب في التقدم بطلب للحصول عليه.

إذا كنت بحاجة إلى معالجة رقم تعريف الأجانب (NIE)، يمكنك الرجوع إلى دليلنا حول رقم تعريف الأجانب (NIE) لشراء منزل في إسبانيا.

ما هي المستندات المطلوبة لفتح حساب مصرفي في إسبانيا بصفتي أجنبياً؟

ستعتمد الوثائق المطلوبة بالضبط على الجهة المعنية وظروفك.

للعلم، قد يطلب البنك ما يلي:

• جواز سفر أو وثيقة هوية سارية المفعول.
• رقم التعريف الدولي للأجانب (NIE)، حيثما ينطبق ذلك.
• وثيقة تثبت عنوانك أو مكان إقامتك.
• شهادة الإقامة الضريبية أو معلومات عن بلد إقامتك الضريبية.
• معلومات حول نشاطك المهني أو التجاري.
• معلومات عن دخلك.
• وثائق تثبت مصدر الأموال.
• معلومات إضافية تتعلق بالغرض من الحساب.

يجوز للبنك أن يطلب وثائق إضافية للوفاء بالتزاماته. منع غسل الأموال وتمويل الإرهاب.

ما الفرق بين حساب المقيم وحساب غير المقيم؟

يكمن الاختلاف الرئيسي في وضع حامل الشهادة بالنسبة للكيان وفي الوثائق التي يجب تقديمها.

حساب المقيم

وهو موجه للأشخاص المقيمين في إسبانيا.

قد يطلب البنك وثائق للتحقق من الهوية، وحالة الإقامة، وغيرها من المعلومات اللازمة لفتح الحساب.

حساب غير مقيم

صُمم هذا البرنامج للأشخاص الذين يقيمون خارج إسبانيا.

في هذه الحالة، يجوز للجهة المعنية طلب وثائق تثبت وضع غير المقيم، وقد تجري فحوصات إضافية على الوضع الضريبي والاقتصادي للعميل.

لا تقدم جميع البنوك نفس الشروط تمامًا لغير المقيمين.

لذلك من المهم إجراء مقارنة قبل البدء في العملية.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي من دبي؟

في بعض الحالات، قد يكون من الممكن بدء أو إكمال جزء من العملية من الخارج، لكن ذلك سيعتمد على البنك ونوع الحساب.

إذا كنت تعيش في دبي وترغب في فتح حساب في إسبانيا، فمن المستحسن التحقق مسبقاً:

• إذا كان البنك يقبل عملاء غير مقيمين.
• يتيح لك ذلك بدء العملية عن بُعد.
• ما هي الوثائق المطلوبة؟.
• إذا كنت بحاجة إلى الحضور شخصيًا.
• إذا كنت تقبل الوثائق الصادرة في دولة الإمارات العربية المتحدة.
• سواء كانت المستندات بحاجة إلى تصديق قانوني أو تصديق رسمي أو ترجمة.
• ما هي الشروط المطبقة فيما يتعلق بمصدر الأموال؟.

ليس من المستحسن افتراض أن جميع البنوك تعمل بنفس الطريقة.

هل يمكن للبنك أن يطلب مني تبرير مصدر أموالي؟

نعم.

هذه إحدى أهم النقاط بالنسبة للعملاء الدوليين.

قد يطلب البنك مستندات لإثبات ذلك من أين تأتي الأموال سيتم إيداع ذلك في الحساب.

على سبيل المثال، قد تطلب، بحسب الحالة، وثائق تتعلق بما يلي:

• أجور.
• النشاط التجاري.
• بيع عقار.
• الاستثمارات.
• الأرباح الموزعة.
• الميراث.
• المدخرات.
• المعاملات التجارية.

يحذر بنك إسبانيا من أنه قد يطلب هذه المعلومات عند فتح الحساب وفي مراحل لاحقة. وفي حال عدم تمكن العميل من إثبات مصدر الأموال بشكل كافٍ عند الطلب، فقد تُفرض قيود على معاملات الحساب.

لذلك يُنصح بإعداد هذه الوثائق. قبل الشروع في عملية نقل رئيسية.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي في إسبانيا لشراء منزل؟

نعم، وهذا وضع شائع بين المشترين الدوليين.

إذا كنت تفكر في شراء منزل في إسبانيا، فإن فتح حساب مصرفي إسباني يمكن أن يسهل عليك إدارة بعض المدفوعات المتعلقة بما يلي:

• عملية البيع.
• الضرائب.
• مصاريف العقار.
• لوازم.
• مجتمع الملاك.
• بالتأكيد.
• الإصلاحات.
• إدارة الإسكان.

ومع ذلك، فإن الحساب المصرفي وعملية الشراء إجراءان منفصلان.

إذا كنت تستعد لعملية شراء من الخارج، فننصحك بتنظيم المستندات أولاً ومعرفة متطلبات البنك.

هل يجب أن أكون مقيمًا ضريبيًا في إسبانيا لأمتلك حسابًا؟

ليس بالضرورة.

يمكن للشخص أن يحتفظ بإقامته الضريبية خارج إسبانيا، وفي بعض الحالات، أن يمتلك حسابًا مصرفيًا في إسبانيا كشخص غير مقيم.

امتلاك حساب مصرفي إسباني لا يحدد ذلك، في حد ذاته، الإقامة الضريبية للشخص.

يتم تحديد الإقامة الضريبية وفقًا لقواعد الضرائب المعمول بها والظروف الخاصة بكل شخص.

إذا كنت تعيش في دبي وتفكر في شراء عقار، أو بدء عمل تجاري، أو الانتقال إلى إسبانيا لاحقاً، فمن الجدير تحليل هذه المسألة قبل هيكلة عملياتك.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي إسباني إذا لم أحصل على الإقامة بعد؟

قد يكون ذلك ممكناً.

فتح حساب والحصول على تصريح إقامة أمران مختلفان.

إذا كنت أجنبيًا ولم تحصل بعد على إقامة في إسبانيا، فيجب عليك التحقق من الخيارات التي تقدمها كل جهة للعملاء غير المقيمين والوثائق المطلوبة.

في بعض الحالات، يمكن تبسيط الوضع عندما تكون لديك بالفعل علاقة اقتصادية ملموسة مع إسبانيا، مثل عقار أو شركة أو صفقة مخططة.

هل يمكنني فتح حساب مصرفي لشركتي الإسبانية؟

نعم، يمكن لشركة إسبانية أن يكون لديها حساب مصرفي باسمها.

إذا كنت بصدد تأسيس شركة في إسبانيا من الخارج، فقد يطلب البنك معلومات حول:

• عقد التأسيس.
• رقم التعريف الضريبي للشركة (NIF).
• المسؤولون.
• الشركاء والملكية المستفيدة.
• نشاط الشركة.
• بيت.
• توقعات العمليات.
• مصدر التمويل.

قد تختلف المتطلبات باختلاف البنك وهيكل الشركة.

إذا كنت تفكر في بدء مشروع تجاري في إسبانيا، يمكنك أيضًا الاطلاع على دليلنا حول كيفية فتح مشروع تجاري في إسبانيا كأجنبي.

ماذا يحدث إذا رفض البنك طلبي؟

يجوز للمؤسسة المالية أن تحدد معايير قبول العملاء الخاصة بها، ويجوز لها أن تطلب معلومات إضافية للامتثال لالتزاماتها القانونية.

يوضح بنك إسبانيا أن فتح حساب عادي ليس عملية تلقائية بشكل عام: يجب على البنك والعميل قبول الشروط والأحكام.

إذا كنت تواجه مشكلة في فتح حساب عادي، فقد يكون من المناسب أن تفكر فيما إذا كنت مؤهلاً للتقدم بطلب للحصول على واحد. حساب الدفع الأساسي, ومع ذلك، فإن هذا الخيار له متطلبات محددة، وهناك أيضاً ظروف قانونية قد يتم رفضه بموجبها.

كم تبلغ تكلفة فتح حساب مصرفي في إسبانيا؟

لا يوجد سعر موحد.

يمكن لكل جهة تحديد رسومها وشروطها الخاصة.

قبل فتح حساب، يُنصح بالتحقق مما يلي:

• لجنة الصيانة.
• رسوم التحويل.
• بطاقات.
• العمليات الدولية.
• صرف العملات.
• سحب نقدي.
• خدمات إضافية.
• متطلبات التوازن.

يشير بنك إسبانيا إلى أن المعلومات التي يتم الحصول عليها قبل التعاقد يجب أن تتضمن الخصائص الرئيسية للحساب والرسوم أو المصاريف التي قد يفرضها الكيان.

أي حساب هو الأنسب لي إذا كنت أعيش خارج إسبانيا؟

الأمر يعتمد على الغرض الذي تريد استخدامه من أجله.

شخص ليس هو نفسه:

• اشترِ منزلاً.
• لديه منزل ثانٍ.
• إنها تريد الانتقال إلى إسبانيا.
• إنه بصدد إنشاء شركة.
• قم بالاستثمار.
• أنت بحاجة إلى الحصول على دخل.
• لديها نفقات متكررة في إسبانيا.

لذلك، قبل اختيار الحساب، يُنصح بتحديد ما هي العمليات التي ستنفذها، ومن أي بلد ستدير أموالك؟.

المستندات التي يجب عليك تجهيزها قبل الذهاب إلى البنك

لتجنب التأخير، نوصي بإعداد ملف يحتوي على ما يلي:

هوية

• جواز سفر.
• NIE، إذا كنت تملكه بالفعل.

مسكن

• وثيقة تثبت عنوانك.
• معلومات حول محل إقامتك الضريبي.

النشاط الاقتصادي

• عقد العمل، أو كشوف المرتبات، أو وثائق العمل، حسب الاقتضاء.
• معلومات حول نشاطك المهني.

أموال

• الوثائق التي تسمح لك بتبرير مصدر الأموال التي ستودعها.

سبب إنشاء الحساب

• معلومات حول شراء منزل.
• شركة.
• استثمار.
• الانتقال إلى إسبانيا.
• مصالح اقتصادية أخرى.

إن إعداد هذه الوثائق يمكن أن يسهل عملية التحليل التي يقوم بها البنك.

افتح حسابًا مصرفيًا في إسبانيا من الخارج مع NIESPAÑA

إذا كنت تعيش خارج إسبانيا وتحتاج إلى تنظيم أوراقك قبل السفر، فيمكننا في NIESPAÑA مساعدتك في إعداد العملية.

بإمكاننا مساعدتك في تنسيق الأمور المتعلقة بما يلي:

• NIE.
• حساب مصرفي.
• شراء منزل.
• تأسيس الشركة.
• التوثيق.
• الصلاحيات والتمثيل.
• تأسيس شركة في إسبانيا.

هدفنا هو مساعدتك في تنظيم أوراقك في إسبانيا من بلد إقامتك ومع الوثائق المُعدة قبل السفر.

هل ترغب في فتح حساب مصرفي في إسبانيا بصفتك أجنبياً؟

إذا كنت تعيش في دبي أو المملكة المتحدة أو الولايات المتحدة أو أمريكا اللاتينية أو أي دولة أخرى وتحتاج إلى حساب مصرفي في إسبانيا، فيمكننا مساعدتك في ترتيب قضيتك.

أخبرنا:

• جنسيتك.
• أين تقيم حاليًا؟.
• إذا كان لديك رقم تعريف الأجانب (NIE).
• لماذا تحتاج إلى الحساب؟.
• إذا كنت تنوي شراء عقار، أو بدء مشروع تجاري، أو الانتقال إلى إسبانيا.

بفضل هذه المعلومات، يمكننا إرشادك بشأن الخطوات التالية والوثائق التي يجب عليك إعدادها.

نيسبانيا - إجراءات للأجانب الذين يرغبون في الاستقرار أو الاستثمار أو القيام بعمليات في إسبانيا.

مهم

المعلومات الواردة في هذه المقالة عامة. قد تختلف المتطلبات والوثائق والرسوم والإجراءات باختلاف البنك ونوع الحساب وبلد الإقامة وظروف العميل. لا يُضمن فتح حساب مصرفي، وتقع مسؤولية إجراء الفحوصات اللازمة وقبول العلاقة التعاقدية على عاتق كل مؤسسة.